近年来，互联网金融迎来了爆发性增长。中小企业利用新兴渠道**融资模式的实践层出不穷，互联网金融在解决中小企业融资难问题上不断有新突破。

在美国，互联网金融更多被称为 “Fin－tech（finance+technology）”，即金融科技。虽然中美两国在 “互联网金融”的称谓上存在差异，但其本质都是利用新兴技术改变传统金融模式，推动银行业务、企业金融业务、资本市场等传统金融业务形态的改变。

根据中国人民银行、工业和信息化部等十部门发布 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融的初步分类，结合中小企业网络融资实践，互联网金融在拓展中小企业融资渠道上主要包括四种模式：个体网络借贷 （P2P）、网络小额贷款、众筹、互联网银行。

近年来互联网金融的发展启示

首先我们要充分认识 “互联网金融”对于推动中小企业融资模式**的巨大价值。通过网络平台以P2P、众筹、网络小额贷款、互联网银行等模式进行融资，是中小企业融资渠道的巨大**，互联网金融平台已经成为中小企业拓宽融资渠道的重要载体。截至2016年6月底，仅P2P平台上的贷款余额就已经突破6000亿元，并且目前仍处于快速增长的趋势。互联网金融凭借其低成本、高效、快捷优势，极大地降低了金融交易成本，有效弥补了传统金融服务覆盖范围有限的不足，显著缩短了金融借贷链条，这对推动中小企业融资模式的**和突破具有重大价值。

其次要客观看待行业发展初期风险频发现象，完善监管措施引导行业规范发展。任何一个行业从兴起到迅速扩张的阶段，风险管理不完善都是共性问题，也是行业发展的客观规律，互联网金融行业也不例外。2013年至2015年上半年是互联网金融行业发展的扩张期，这期间金融监管部门并没有将互联网金融企业明确纳入到监管范畴，存在一定的监管空白，这既为互联网金融行业的快速发展创造了宽松的外部环境，也是后期互联网金融平台风险频发 （非法集资、 “跑路”等）的重要原因。2015年7月央行、工信部等十部门联合颁布 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，标志着国家开始加大互联网金融行业的监管。相信随着互联网金融行业发展的规范性不断提升，互联网金融作为中小企业新型融资渠道的作用将在更广范围和更大程度上得到充分体现。

三是互联网金融有望一次性解决中小企业融资难与民间金融合法化两大难题。我国中小企业融资难折射出的深层问题是金融资源的结构性失衡，即 “民间流动性充裕的同时中小企业却融资无门”。我国充沛的民间资本一直在积极寻找合法合规的多元化投资渠道，但由于各种限制，相当一部分资本仍游走于灰色地带，尤其我国长期存在城乡二元经济结构现象，传统金融服务模式因时空限制服务效果较差，依托互联网应用快速兴起的互联网金融在为长尾用户提供金融服务上具有明显的优势，能够更好地解决中小企业融资需求。相信随着互联网金融的发展，互联网金融平台将成为我国引导民间资本纾解中小企业融资难题的重要渠道。

建议完善中小企业融资相关政策

针对当前中小企业融资领域问题，建议相关部门能够不断完善有关政策，结合现有中小企业融资领域政策措施，配套出台 “互联网+”条件下纾解中小企业融资难问题的指导意见，将互联网金融中能够显著改善中小企业融资环境的**性做法纳入到政策措施中，提高政策针对性和操作性；加强中小企业征信体系建设，完善征信措施，降低互联网金融机构的征信成本，为互联网金融机构开展中小企业授信业务提供坚实的信用基础；完善中小企业融资政策落实的评估机制，推动政策落地，在评估过程加大推进力度引导中小企业利用互联网金融渠道解决融资难题。

要强化中小企业融资服务体系建设。推动各地中小企业公共服务平台网络整合融资服务资源，丰富互联网金融融资服务内容，扩展服务功能，推进服务资源共享，提高融资服务的针对性和实效性；鼓励国家中小企业公共服务示范平台与**的互联网金融服务提供商加强合作，依托示范平台进一步推广成熟的互联网金融服务模式；支持组建中小企业融资服务联盟。对中小企业公共服务平台提供融资服务的内容、方式提供指导，通过试点、示范等工作探索和推广互联网金融解决中小企业融资难题的路径和做法。

加大宣传培训推广互联网金融应用。要加强中小企业互联网融资专题培训，并纳入到银河培训工程中，引导中小企业在 “互联网+”时代充分利用互联网金融工具纾解企业融资难题，同时推动中小企业主管部门更深刻理解互联网金融发展的新趋势，保证中小企业融资政策能更好地落实；要加大中小企业应用互联网金融渠道获得融资的宣传，通过实际成功案例强化示范效应，加速互联网金融的新型融资模式在中小企业中的推广；支持和鼓励中小企业利用互联网金融模式推动**，引导中小企业利用 “众筹”等方式对新创意实践、新产品开发进行融资，解决研发**资金及市场空间不足的约束。

*后是推动融资公共服务平台特色化发展。要充分发挥中小企业融资公共服务平台集聚服务商的规模效应。鼓励融资服务平台将专业的互联网金融服务商整合在一起，增强不同服务商融资服务模块彼此间的互补性；打造服务特定行业的融资公共服务平台。如围绕出版、娱乐、艺术、科技等行业打造细分行业领域专业化的融资 （如众筹）服务平台；依托园区、产业集群窗口，建设服务特定产业集群的中小企业融资服务平台，结合区域产业特征，帮助中小企业筛选信誉良好的互联网金融服务提供商，促进各类互联网金融应用在本地区中小企业集群内迅速推广。