大数据，也许很多人对这个词还有点陌生，不过说到“阿里贷”、“网络贷”之类的，也许很多人就感觉比较亲切了。其实，这些产品都是基于大数据分析基础上实现的。

如果你是淘宝拥趸，就会经常收到“支付宝账单”，账单里，你所有消费偏好都一目了然：你的消费水准在所住城市里排名多少，更喜欢购买珠宝首饰或者衣服、食品等等。这些，都离不开大数据。为什么很多人更喜欢在淘宝或其他网上商城购物呢？原因肯定有很多，但是输入关键词就能锁定需求，以及总能点中你需求的各种推荐，就容易让人管不住自己的钱包。这就是大数据的魅力。

随着越来越多的人选择网上购物、网上贷款等，传统银行业开始感受到客户悄然流失的危机。套句广告词：在大数据时代，什么*贵？答案是：客户资源。

□记者倪辉

●YY场景

买理财也进入“淘宝”模式

假如10年后的今天，你要去银行买理财产品，极有可能再也不需要去网点了，也不需要去问理财经理了。你需要做的是什么呢？基本上就等于2013年的逛淘宝了。步骤如下：

**步：请打开电脑，如果手机是智能机，也可以使用；

**步：进入常去的那家银行的官方商城，登录个人账户；

第三步：点击“购买理财产品”按键；

第四步：在弹出来的一系列“*新产品推荐”中选择你喜欢的理财产品，看“产品属性”，当然啦，也可以进行多个产品之间的“产品对比”。

第五步：选中产品，点击“购买”，*终“去购物篮结算”。

相信我，这比你一家一家跑银行方便多了。关键是这家银行不满意，你还可以如法炮制去逛另外N家银行的网上商城。更关键的是，贷款需求说不定也能在网上实现“购买”哦。

核心竞争在于客户资源

“现在很多声音说互联网金融将颠覆传统银行业，其实我觉得‘颠覆’用得不对，而应该说是‘升级’，互联网金融所蕴含的互联网思维，将促进以大数据为基础的银行平台的升级。”光大银行宁波分行电子银行部总经理黄行认为，互联网金融带来的威胁不在于业务量，而在于客户资源的分流。

面对这种危机，传统银行业已经开始行动，如建设银行开始搭建自身的商务平台“善融商务”，中信银行也有自己的金融商城，黄行认为，这主要是为了改变之前传统银行业与客户之间的单向交流局面，避免越来越多的客户流失。接下去，光大银行也将搭建集商务、消费、社交于一体的电子商务平台，以吸引更多客户。

“在淘宝等平台，通过完整、封闭的后台数据分析，能够很清晰地了解客户的产品偏好，并为客户开发针对性产品，提供个性化的服务。而这恰好是传统银行业的短板。”

为银行精准营销提供新的可能

“大数据能够改变很多东西，可以让银行的管理更加精细化、让业务营销更加精准化。以往银行也有数据，但是没有类似阿里巴巴等电商平台这样完整的数据，对数据的分析也比较粗糙，而现在银行开始自己搭建数据平台进行分析，或者跟已有平台进行合作。”

中信银行宁波分行网络银行部总经理张栩青举例说，如阿里贷为什么能够成功，就是基于大数据下的分析与应用，“传统的银行授信机制只适合大企业，对于小微企业授信，传统的授信办法没法做，而大数据就解决了这一问题，通过分析商家完整的交易流水，贷款成功率大大提高。”

据悉，目前中信银行与腾讯财付通合作推出了网络小额信用贷款和订单贷款，全部在线操作，不需要抵押和担保；此外，10月份，该行与银联合作推出的银联POS贷将正式上线，只要是装了银联POS机的商户就可向银联或中信提出贷款申请，在线审批、在线放款、在线还款、在线开户并申请贷款，也是全部线上操作完成，随借随还，无需抵押担保，简单方便。